Životní pojištění a hypotéka. Má to smysl, nebo je to jen tahák na peníze?

Hypotéka je závazek na dlouhé roky, a i když na začátku máte příjmy pod kontrolou, život umí překvapit. Nemoc, úraz, ztráta zaměstnání – to všechno může splácení ohrozit. A právě proto existuje životní pojištění k hypotéce.

Povinné sice není, ale banky ho rády vidí a umí ho ocenit lepší úrokovou sazbou. Jak ale vybrat správné pojištění, aby vás opravdu chránilo a nestalo se jen dalším výdajem navíc?

Životní pojištění je při hypotéce větší jistota. Zdroj: unsplash.com

Je pojištění k hypotéce nutnost?

Banky pojištění k hypotéce nenutí, ale pokud si ho sjednáte, můžete získat slevu na úrokové sazbě. To znamená, že z dlouhodobého hlediska vám hypotéka vyjde levněji. Jenže ne každé pojištění je výhodné – některé varianty kryjí jen základní rizika, jiné mají spoustu výluk a další mohou být zbytečně drahé.

Jaký je rozdíl mezi drahými a levným svítidly?

Na co si dát pozor?

Kvalitní pojištění k hypotéce by mělo pokrýt hlavně čtyři velká rizika:

1. Smrt – pokud se vám něco stane, pojištění by mělo pokrýt zbývající dluh.
2. Invalidita 2. a 3. stupně – pokud už nebudete schopni pracovat, pojišťovna by měla doplatit hypotéku.
3. Dlouhodobá pracovní neschopnost – krytí příjmového výpadku při delší nemoci nebo úrazu.
4. Závažné onemocnění – možnost předčasného splacení části hypotéky.

Některé bankovní pojistky kryjí jen nejzávažnější případy (např. invaliditu 3. stupně), což úplně nestačí. Proto je někdy lepší sjednat si pojištění přímo u pojišťovny – rozsah krytí bývá lepší.

S pojištěním nebudete ve štychu. Zdroj: Canstockphoto

Kolik to stojí?

Cena pojištění závisí na několika faktorech – věku, zdravotním stavu, výši hypotéky a délce splácení. Například 30letý člověk s hypotékou 3 miliony Kč může za základní krytí platit kolem 680 Kč měsíčně, zatímco u vyšší hypotéky (7 milionů Kč) se měsíční částka vyšplhá na 1 428 Kč. Čím dříve pojištění sjednáte, tím levnější bude.

Banka vs. pojišťovna: Kde je lepší pojištění sjednat?

Pojištění lze uzavřít přímo s bankou nebo s pojišťovnou. Banka nabízí rychlé sjednání a slevu na úrokové sazbě, ale nevýhodou jsou přísnější podmínky a menší rozsah krytí. Pojišťovna zase umožňuje detailnější nastavení rizik a lepší ochranu, ale slevu na úroku nedostanete.

Nejlepší strategií je porovnat obě možnosti a rozhodnout se podle vlastních priorit. Někdy se vyplatí i kombinace – základní pojištění u banky a doplňkové krytí u pojišťovny.

Co po splacení hypotéky?

Jakmile hypotéku splatíte, pojistka sjednaná k úvěru automaticky zaniká. Pokud máte univerzální životní pojištění, může pokračovat dál a krýt vás v jiných situacích – například při invaliditě, hospitalizaci nebo dlouhodobé péči.

Zdroj: penize.cz, csas.cz, moneta.cz

Toužíte po luxusní koupelně? S Grohe Atrio žádný problém